9 Grundlegende Tipps zum Sparen im Ruhestand

Wenn Sie in den Zwanzigern oder Dreißigern sind, ist das Sparen für den Ruhestand wahrscheinlich das Letzte, woran Sie denken. Sie versuchen immer noch zu verstehen, wie Sie alleine überleben können und leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Keine Sorge - wir verstehen es!

Wie kommt der Ruhestand ins Spiel, wenn man kaum über die Runden kommt? Und wo fangen Sie überhaupt mit irgendwelchen Ersparnissen an?

Um ehrlich zu sein, muss es nicht so schwierig sein! Die folgenden Schritte können Ihnen dabei helfen, einen stressfreien Sparplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie sich in der Zeit, in der Ihre Pensionstage verstrichen sind, wohl fühlen.

1. Früh anfangen

Wenn Sie in den Zwanzigern sind und dies lesen - großartig! Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um Ihr hart verdientes Geld wegzulegen und es wachsen zu sehen!

Wenn Sie andererseits älter sind - keine Panik! Obwohl Sie offensichtlich nicht so viel Geld haben, wie Sie es hätten, wenn Sie 10 Jahre zuvor mit dem Sparen begonnen hätten (es sei denn, Sie verdoppeln natürlich Ihre Investitionen), gibt es immer noch eine Möglichkeit, dies umzukehren und viel Geld für Sie zu sparen Pensionierung.

Wenn zum Beispiel zwei Personen jedes Jahr den gleichen Geldbetrag einsparen (sagen wir mal 5.000 USD) und damit eine Rendite von 6% auf ihre Investitionen erwirtschaften, hat man bis zu ihrer Pensionierung im Alter von 65 Jahren fast doppelt so viel Geld (bis zu 50.000 USD mehr) ab dem Alter von 20 statt 30 Jahren.

2. Verwenden Sie die 50/20/30 Regel

Ihr Leben muss nicht langweilig sein, denn Sie sparen für den Ruhestand - Sie können einen ausgeglichenen Lebensstil haben und sich dennoch amüsieren, wenn Sie die 50/20/30-Regel befolgen.

Wenn Sie neugierig sind, was die Regel ist, finden Sie hier eine Aufschlüsselung:

  • 50% Ihres monatlichen Einkommens sollten für Ihre wesentlichen Ausgaben verwendet werden, einschließlich Rechnungen, Lebensmittel, Transport und Unterkunft
  • 20% Ihres monatlichen Einkommens sollten in finanzielle Vermögenswerte fließen, einschließlich Studentendarlehen und anderer Schulden, Hypotheken, Rentenbeiträge und Ersparnisse
  • 30% Ihres monatlichen Einkommens sollten für Ihren Lebensstil verwendet werden, einschließlich Ausflüge, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Körperpflege und Geschenke.

Wie Sie sehen, haben Sie immer noch viel Geld, um sich zu amüsieren - Sie müssen nur ein bisschen sparsamer mit Ihren Ausgaben und Ersparnissen umgehen. Ein weiser Mann hat mir einmal geraten: Geben Sie nicht mehr aus als Sie wollen!

3. Finden Sie heraus, wie viel Sie sparen müssen

Viele junge Leute glauben, dass sie sich auf ihre Sozialversicherung oder ihre Sozialversicherung verlassen können, aber in Wahrheit investieren nicht so viele Arbeitnehmer, um sicherzustellen, dass Sie die versprochene Rendite erhalten, und Sie wissen einfach nie, wann die Regierung das tun wird Wählen Sie eine andere Rentenversicherung!

Stattdessen ist es am besten, eine eigene Sicherheitsdecke zu haben, auf die Sie zurückgreifen können. Dieses Sicherheitsnetz hängt von der Art des Lebens ab, das Sie führen, und da sich jeder in seinem Lebensstil unterscheidet, müssen Sie herausfinden, wie wichtig es ist, dass Sie sich in Ihrem Alter wohlfühlen.

In Bezug auf den Ruhestand gilt die 4% -Regel, wonach Sie 4% Ihrer Ersparnisse pro Jahr abheben sollten. Nehmen wir an, Sie benötigen 32.000 US-Dollar, um ein Jahr lang komfortabel leben zu können. Dies bedeutet, dass sich Ihre gesamten Ersparnisse auf 800.000 US-Dollar summieren sollten, wenn Sie einen Ruhestand von 25 Jahren erwarten.

4. Investieren Sie in einen 401 (k) Plan oder eine arbeitgeberfinanzierte private Rente

Wenn Ihr Arbeitgeber über einen 401 (k) -Plan oder eine private Altersvorsorgeeinrichtung verfügt, sollten Sie diesen in vollem Umfang nutzen. Das Geld wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht (Sie wissen also gar nicht, dass Sie es hatten), und in den meisten Fällen stimmt Ihr Arbeitgeber mit Ihrem Beitrag überein.

In Großbritannien sind alle Arbeitnehmer automatisch für mindestens 2% in die private Altersvorsorge aufgenommen und müssen sich aktiv abmelden, wenn sie ihre Altersvorsorge nicht finanzieren möchten.

Die positive Seite? Das Geld wird auch in Ihrem Vorsorgeplan vor Steuern hinterlegt, sodass weniger von Ihrem Bruttoeinkommen besteuert wird. Die Einschränkungen, wann Sie Ihr Geld abheben, sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich. Es ist daher ratsam, dies im Voraus zu untersuchen.

5. Öffnen Sie eine Roth IRA oder Cash ISA

Wenn Ihr Arbeitsplatz keinen 401 (k) -Plan bietet, machen Sie sich keine Sorgen! Sie können sich stattdessen für eine Roth IRA (in den USA) oder eine Cash ISA entscheiden. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie steuerpflichtiges Geld auf Ihr Konto überweisen. Wenn Sie das Geld jedoch abheben, ist es steuerfrei.

Es gibt eine Begrenzung, wie viel Sie auf jährlicher Basis investieren können. Dies unterscheidet sich jedoch zwischen Banken / Bausparkassen. Daher müssen Sie vor der Ansiedlung bei einem bestimmten Unternehmen nachforschen.

6. Erwägen Sie die Eröffnung eines High-Yield-Sparkontos

Ein hochrentierliches Sparkonto ist eine großartige Alternative für den durchschnittlichen Arbeitnehmer, solange Sie sich dagegen wehren können, die Bindung Ihres Kontos zu lösen. High-Yield-Konten sind im Wesentlichen die gleichen wie normale Konten mit einem festgelegten Zinssatz (normalerweise zwischen 1, 5% und 2%), haben jedoch eine Einschränkung: Sie können das Geld nicht anfassen, es sei denn, Sie brechen die Anleihe und zahlen eine Strafgebühr.

Nehmen wir an, Sie investieren 1.000 USD in über 10 Jahren mit einem Zinssatz von 1, 55%. Sie haben ein Gesamtguthaben von 1.167, 54 USD. Das Tolle daran ist, dass Sie nicht bis zur Pensionierung warten müssen, um bei Bedarf auf Ihre Ersparnisse zurückzugreifen.

7. Haben Sie mehr als einen Pension Pot

Wenn Ihr Arbeitgeber eine eigene private Altersvorsorge hat - toll! Sie können sich anmelden und sicherstellen, dass sie ihre Beiträge zahlen, um Ihr Bankguthaben zu erhöhen. Sie müssen sich aber nicht mit nur einer Altersvorsorge zufrieden geben.

Wenn Sie zufällig den Arbeitsplatz wechseln, müssen Sie sich nicht an die bisherige Vorsorgeeinrichtung halten, mit der Ihr ehemaliger Arbeitgeber zusammengearbeitet hat. Sie können andere Optionen prüfen und beide finanzieren, wodurch Ihre Ersparnisse für den Ruhestand noch größer werden!

8. Investieren Sie in Immobilien

Da die Immobilienpreise steigen, scheint eine Investition in Immobilien eine sichere Wette für den Ruhestand zu sein. Sie können entweder Ihre Anfangsinvestition durch Auszahlung und Verkauf in mehr als 20 Jahren erhöhen, oder Sie können einen anständigen Betrag an Einkommen verdienen, indem Sie Ihre Immobilie vermieten.

Diese Option ist jedoch mit höheren Risiken verbunden. Es gibt Steuern, Störungen und Einrichtungsgegenstände sowie Pflichten des Vermieters, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie eine Immobilie besitzen.

9. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Es ist einfach, auf dem Papier zu planen, wie viel Sie jeden Monat sparen, aber wenn es darum geht, geben Sie diesen Betrag für etwas anderes aus, das wahrscheinlich völlig unnötig ist.

Um sicherzustellen, dass Sie sich an den Betrag halten, den Sie sparen möchten, müssen Sie eine Lastschrift einrichten, damit Sie diese Zahlungen automatisch ausführen können! Sie können sogar ein Konto einrichten, auf das das Internet-Banking keinen Zugriff hat, sodass Sie nicht in Versuchung geraten, diese Gelder in Anspruch zu nehmen, wenn Sie den Eindruck haben, in einem „Notfall“ zu sein.

Sparen für den Ruhestand klingt nach einer so komplexen Angelegenheit, aber wenn Sie etwas genauer hinschauen, können Sie feststellen, dass es nicht wirklich so kompliziert ist. Am besten beurteilen Sie Ihre aktuellen Finanzen, zahlen eventuelle Schulden ab und stellen den richtigen Plan für Sie auf. Ob Sie sich für eine Investition in ein Konto oder eine Immobilie entscheiden, liegt ganz bei Ihnen. Die Hauptsache ist, dass Sie noch heute mit Ihrer Renteneinsparung beginnen!

Welche Art von Altersvorsorge haben Sie oder würden Sie wählen? Nehmen Sie an dem folgenden Gespräch teil und lassen Sie es uns wissen.

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